ÚJ MAGYARORSZÁG MIKROHITEL VÁLLALKOZÓKNAK

Hitelprogram célja:

 a kereskedelmi módszerekkel nem vagy nem kívánt mértékben finanszírozható, a kisvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. Törv. 3.§. (1) bekezdésben meghatározott mikrovállalkozások kedvezőbb finanszírozási lehetőséghez juthassanak.

A.) Mikrovállalkozások beruházásainak finanszírozása

B.) Mikrovállalkozások forgóeszköz igényeinek finanszírozása

Hitelfelvevők köre

Székhely: A devizajogszabályok alapján belföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező mikrovállalkozások.

Méret: A 2004. évi XXXIV. törvény szerinti mikrovállalkozások közül azok, amelyek éves nettó árbevétele – az utolsó lezárt gazdasági év árbevétele, illetve olyan, az illetékes cégbíróság által már bejegyzett (egyéni vállalkozás esetén vállalkozói engedéllyel rendelkező) mikrovállalkozások, amelyek az adott gazdasági éven belül kezdték meg működésüket és az adott gazdasági évre vonatkozó üzleti tervük szerinti árbevétele - legfeljebb 200 millió Ft.

Hitelezésből kizártak köre

Nem nyújtható hitel olyan mikrovállalkozás számára:

* Amely a cégbíróságon nincs bejegyezve, vagy nem rendelkezik egyéni vállalkozói igazolvánnyal, illetve nem rendelkezik a működéshez szükséges egyéb jogi feltétellel.

* Amely ellen csőd- felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett,

* Amely a Támogatási szerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik,

* Amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott,

* Amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el,

* Amelynek a GOP 4 Mikrohitel Program, illetve a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. bármely egyéb támogatási programja keretében és/vagy az Országos Mikrohitel Alappal szemben fennálló tőketartozásának együttes mértéke a 6 millió Ft-ot meghaladja.

* Halászati és akvakultúra ágazat vállalkozásai,

* Az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végez,

* Az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával, vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végez, amennyiben:

      - a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy

        mennyisége alapján kerül rögzítésre

      - vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ

* Szénipari ágazatban tevékenykedik,

 ­*Nehéz helyzetben lévő vállalkozásnak minősül a 8/2007 (III.19.) MeHVM rendelet 12.§ (1) bekezdés j) pontja szerint,

 * Szállító járművek megvásárlása a kereskedelmi fuvarozás területén működő vállalkozások esetében

* Amely hiteligénylő az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne de minimis támogatásban,

Továbbá:  

Beruházási hitelcél esetén az olyan gazdasági társaságnak, vagy egyéni vállalkozónak, amelynek hitelintézettel szemben a pályázat beadásának napját megelőző elmúlt 6 hónapban – forgóeszköz hitel kivételével -vállalkozói hiteltartozása állt fenn.

Forgóeszköz hitelcél estén az olyan gazdasági társaságnak, vagy egyéni vállalkozónak, amelynek hitelintézettel szemben a pályázat beadásának napját megelőző  elmúlt 6 hónapban vállalkozói hiteltartozása állt fenn.

Hitelben részesíthető Projektek megvalósulási helye

A program keretében azok a Projektek támogathatók, amelyek megvalósítására, (azaz a támogatás felhasználására) a Magyar Köztársaság területén, a Közép-magyarországi Régión kívül kerül sor.

Támogatható projektek

* Gépek, berendezések, egyéb tárgyi-eszközbeszerzések és egyéb beruházások finanszírozása

* Meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése;

* A tevékenység bővítéséhez szükséges forgóeszközök és/vagy szolgáltatások beszerzése, biztosítása

* Beruházási – és a Beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközhitel együttes folyósítása esetén az adott Projekten belül a forgóeszközhitel aránya a folyósított teljes hitelösszeg 30%-át nem haladhatja meg.

Nem támogatható projektek

* Visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozása.

* Hitelintézettel szemben fennálló kötelezettség, illetve az Országos Mikrohitel Alapból folyósított hitel finanszírozása.

* Beruházási hitel folyósítása esetén a hitelfelvevő vállalkozás szokásos működési költségeinek finanszírozása.

* Exporttal kapcsolatos tevékenységek finanszírozása, nevezetesen az exportált mennyiséggel, az értékesítési hálózat kialakításával és működtetésével, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadások finanszírozása.

.

Hitel összege

Legfeljebb 6 millió Forint , beruházási hitel esetén maximum 10 millió Ft.

Futamidő

Törlesztési idő/Lejárat

A.) Beruházási hitel esetén 10 év (120 hónap)

B.) hitelcél esetén legfeljebb 1 év (12 hónap)

Türelmi idő:

A.) hitelcél esetén legfeljebb 24 hónap

B.) hitelcél esetén legfeljebb 2 hónap

Felhasználási határidő

A hitel engedélyezését követő 30 napon belül a hitelszerződést meg kell kötni, és a hitel felhasználását a szerződéskötéstől számított 60 napon belül meg kell kezdeni. A hitelfelhasználásra 6 hónap áll rendelkezésre, melyet indokolt esetben az Alapítvány hosszabbíthat meg.

A hitel törlesztése

A hiteltörlesztések (tőke, kamat) havonta esedékesek. A program keretében igénybevett mikrohitel bármikor előtörleszthető, anélkül, hogy az a hitel kondícióinak romlását, vagy terheinek, költségeinek növekedését eredményezné.

Saját erő

* A beruházási hitel folyósíthatóságához elvárt önerő (azaz a Program keretén kívül eső forrás biztosítása) a Projekt teljes megvalósulási költségének legalább 20%-a. (ÁFA visszaigénylésre nem jogosult vállalkozás esetén az ÁFA a saját erőbe beszámítható.)

* Forgóeszköz hitel esetében nincs önerőre vonatkozó elvárás, a hitelből ÁFA nem finanszírozható.

Hiteldíjak

Kamat

Mindkét hitelcél esetén: fix 9 % a futamidő végéig.

Késedelmi kamat

Késedelmes fizetés esetén-a lejárt tőke és a meg nem fizetett ügyleti kamat után-késedelmi kamatot kell megfizetni, melynek mértéke megegyezik az ügyleti kamat 15%-al növelt összegével.

Tranzakciós díj (1.és 2. pont mely tartalmazza a hitel folyósításával kapcsolatos valamennyi szolgáltatás díját: helyszíni szemle díja, hitelképesség vizsgálati díj, szerződéskötési díj, rendelkezésre tartási díj, kezelési költség, folyósítási jutalék)

1.Alapítványunk hitelbírálat előtt regisztrációs és hitelképesség vizsgálati díjat számol fel mely mértéke:

20 000.- Ft+ ÁFA.

2.A hitelkérelem elfogadása esetén szerződéskötéssel és folyósítással járó költségek fedezésére költségtérítést számol fel mely mértéke:

 20 000 Ft.- + ÁFA.

Kezességvállalási díj ( csak akkor szükséges, ha az Alapítvány   igényli, mert az ügyfél nem tud kellő fedezetet biztosítani. ( potenciális garantőr:  Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt., Hitelgarancia Zrt, Agrár-vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány)

Garantált hitelrész évi 0,5%-a

Rendelkezésre tartási díj

Alapítványunk a megkötött szerződés napjától  30 napon túl az egyes folyósítások időpontjáig az adós rendelkezésére tartott, még fel nem használt tőke után évi 0,5%-os rendelkezésre tartási jutalékot számol fel.

Egyéb költségek

A hitelkérelem benyújtásához, valamint a szerződéskötés és a folyósítás feltételeinek fennállásához kapcsolódó költségek az ügyfelet terhelik (pl. igazolások, tulajdoni lap, értékbecslés, közjegyzői okirat stb. költségei) 

Biztosítékok

* Az Alapítvány a fedezetértékelési szabályzata alapján meghatározott mértékű biztosítékot kér, amelynek a hitel futamidejére elegendő biztosítékot kell nyújtania. 

* Néhány példa a biztosítékra:

- forgalomképes ingatlan, amelyről értékbecslő szakvéleményét, vagy az adó- és értékbizonyítványt  kérjük becsatolni.

- zárolt forint betét, zárolt konvertibilis deviza betét, értékpapír,

- kiegészítő fedezetként készfizető kezesség, ingó vagyontárgy

- Amennyiben az Alapítvány, illetve az ügyfél az adott kölcsönügylethez igénybe veszi az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, vagy a Hitelgarancia Zrt. kezességvállalását, akkor a megkívánt fedezet mértékére ezen szervezetek feltételei az érvényesek.

Folyósítás

*a hitel 50%-a előlegként folyósítható utólagos elszámolással.

* A folyósítás az ügyfél által benyújtott számlák, vagy azzal egyenértékű számviteli bizonylatok alapján az ÁFA visszaigénylési jogosultság figyelembevételével maximum 3 részletben történik.

* A hitel folyósítása az Alapítvány által előírt feltételek teljesülése esetén történhet meg, melyek a következők:

- A közjegyzői okiratba foglalt kölcsön és biztosítéki szerződés(ek) hatályba lépett.

- Az MV Zrt. és/vagy a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása - amennyiben bevonásra került - hatályba lépett.

- Az ügyfél számlavezető bankszámláira vonatkozó azonnali inkasszójog engedményezésre került az Alapítvány részére, és ennek Alapítvány részére való igazolása megtörtént.

- Az Alapítvány jelzálogjoga a biztosítékként szolgáló ingatlanokra legalább széljegyként az illetékes földhivatalnál rögzítésre került, az azt tartalmazó tulajdoni lap másolatot az Alapítvány kézhez vette, és azon a kölcsönkérelemhez mellékelt tulajdoni lap másolathoz képest további kedvezőtlen változás nincs.

- Az Alapítvány zálogjoga a biztosítékként szolgáló ingóságokra a Magyar Országos Közjegyzői Kamara által vezetett zálogjogok országos nyilvántartásába bejegyzésre került és az erről szóló okiratot az Alapítvány kézhez vette.

- A biztosítékként szolgáló ingatlanokra, illetve ingóságokra - amennyiben az Alapítvány előírja - az ügyfél megkötötte a vagyonbiztosítást, melynek kedvezményezettje a hitel visszafizetéséig az alapítvány, és az erről szóló igazolást az Alapítvány kézhez vette.

- Egyéb fedezet esetén az  Alapítvány  által előírt dokumentumok becsatolása megtörtént.

- Az ügyfél számlával, vagy azzal egyenértékű számviteli dokumentummal, valamint számlakivonattal/pénztárbizonylattal igazolta, hogy a saját erőnek megfelelő összeget – beruházási hitelcél esetén - a fejlesztéshez felhasználta.

 -Egyedi esetekben az Alapítvány   által előírt feltételek teljesültek.

Állami támogatás formája, mértéke

Kedvezményes kamatozású kölcsön

A támogatás kategóriája: a Mikrohitel Program a kedvezményes kamatozás miatt támogatásnak minősül a vonatkozó EK rendeletek alapján. A támogatás kategóriája: „D” , azaz csekély összegű (de minimis) támogatás. A hitelt kizárólag az EK- Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/ EK bizottsági rendelettel összhangban lehet nyújtani.

A programtervezetben szereplő támogatás csekély összegű (de minimis) támogatásnak minősül, és csak abban az esetben egyeztethető össze az EK. Szerződés 87. cikk (1) bekezdésével, amennyiben az hozzájárul az adott térség fejlődéséhez, arányos a megoldani kívánt hátránnyal, valamint időben korlátozott és csökkenő mértékű.

Csekély összegű támogatás csak abban az esetben nyújtható, ha egy vállalkozásnak bármilyen forrásból, csekély összegű támogatási jogcímen odaítélt támogatás támogatástartalma – három pénzügyi év vonatkozásában – nem haladja meg a 200.000 eurónak, a közúti szállítási ágazatban a 100.000 eurónak megfelelő forint összeget.

Ezen a jogcímen nem részesülhetnek támogatásban (a) a halászati és akvakultúra ágazatban tevékenykedő vállalkozások; (b) a Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozó vállalkozások, (c) valamint ezen termékek feldolgozásában vagy forgalmazásában tevékenykedő vállalkozások, amennyiben a támogatás összege az elsődleges termelőktől beszerzett vagy az érintett vállalkozások által forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, illetve a támogatás az elsődleges termelőknek történő teljes vagy részleges továbbítástól függ; (d) a szénágazatban tevékenykedő vállalkozások; továbbá a támogatás nem vehető igénybe (e) az exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységekhez, (f) az import áruk helyet hazai áru használatától függő támogatások esetében, (g) a kereskedelmi fuvarozás terén működő vállalkozásoknak teherszállító járművek megvásárlására, valamint (h) nehéz helyzetben lévő vállalkozások megmentésére.

A mezőgazdasági, illetve halászati ágazat vállalkozásai részére folyósított támogatásokat az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról a mezőgazdasági és halászati ágazatban szóló 1860/2004/EK bizottsági rendelettel összhangban lehet nyújtani.

Támogatás ezen ágazatoknál csak abban az esetben nyújtható, ha bármely hároméves időszakban bármely vállalkozás részére folyósított de minimis támogatás összege nem haladja meg a 3000 eurót.

A támogatástartalom igazolása: a támogatásról szóló igazolást a kedvezményezettnek nyújtott támogatás tartalmáról és a támogatásra vonatkozó kategóriáról az Alapítvány adja ki.